موجز سياسة مكافحة غسيل الأموال

بيان السياسة العامة

تلتزم شركة GrowthNext - F.Z.C التزامًا راسخًا بمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتهرب من العقوبات. يجب أن يعمل الامتثال الثابت للقوانين واللوائح المعمول بها على حماية سمعة GrowthNext - F.Z.C. والحفاظ على ثقة الجمهور في GrowthNext - F.Z.C.

لذلك، من المستحسن أن تضع شركة GrowthNext - F.Z.C سياسة لمكافحة غسيل الأموال (AML) تحدد التدابير المنصوص عليها التي يجب مراعاتها، بهدف ضمان التنفيذ الفعال للمبادئ التوجيهية التي تدعم تحقيق الأهداف التنظيمية الشاملة، مع ضمان التوافق مع الهيكل التنظيمي الذي يحكم الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBP) في دولة الإمارات العربية المتحدة (الإمارات العربية المتحدة). يجب أن يشمل نطاق سياسة مكافحة غسيل الأموال جميع الكيانات التي تمتلك شركة GrowthNext - F.Z.C حصص ملكية فيها.

أهداف السياسة

تعريف غسيل الأموال

من الضروري الإشارة إلى أن غسل الأموال هو دائمًا فعل مقصود ولا يمكن ارتكابه بمجرد الإهمال. ومع ذلك، تقرّ شركة GrowthNext - F.Z.C. بأنَّ الأفعال التي تنطوي على إهمال جسيم، ولا سيما تلك التي تنطوي على عدم إبلاغ وحدة الاستخبارات المالية عن شبهات إجرامية، قد تترتب عليها مسؤولية جنائية.

القوانين واللوائح

بموجب اللوائح، يتعين على المؤسسات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة (الإمارات العربية المتحدة) اعتماد نهج قائم على المخاطر من أجل الوفاء بالتزاماتها القانونية. وينطبق هذا الشرط على أنشطة مختلفة مثل تأهيل العملاء وإجراء تقييمات دورية لمكافحة غسيل الأموال (AML) طوال فترة العمليات التجارية. تلتزم شركة GrowthNext - F.Z.C التزاماً كاملاً بتنفيذ برنامج امتثال قوي ودقيق قائم على المخاطر، بما يتوافق تماماً مع كل من التفويضات القانونية وأفضل الممارسات الرائدة في هذا المجال.

سلطات التحقيق والإنفاذ الجنائي

يقع الإشراف على الإبلاغ عن السلوك المالي غير المشروع المشتبه به في دولة الإمارات العربية المتحدة والتحقيق فيه ضمن اختصاص وحدة الاستخبارات المالية التي تعمل تحت إشراف مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. وتحتفظ النيابة العامة بسلطة الشروع في الإجراءات القانونية المتعلقة بهذه الجرائم، والتي يتم الفصل فيها ضمن نظام المحاكم الجنائية.

الدفاعات

ولا تنص اللوائح التنظيمية على أيِّ دفوع ثابتة قانوناً خاصة بتهم غسل الأموال. ولا تختلف الدفوع المنطبقة بموجب قانون دولة الإمارات العربية المتحدة في تهم غسل الأموال عن تلك المتاحة في أي جريمة جنائية أخرى.

ومن المهم ملاحظة أنه لا يمكن حل الإجراءات الجنائية المتعلقة بغسل الأموال من خلال التسوية أو اتفاقات الإقرار بالذنب. فبمجرد أن يقرر المدعي العام أن الأفعال ترقى إلى جريمة غسل الأموال، لا يُسمح بسلطة تقديرية للادعاء العام، ويكون المدعي العام ملزما بإحالة القضية إلى المحاكم الجنائية.

نظام مراقبة المعاملات

GrowthNext - قامت شركة F.Z.C بتنفيذ نظام مراقبة المعاملات المصمم لتحديد أي معاملات تبدو غير عادية أو تثير الشكوك. وعلى أساس يومي، يتم تنزيل تقارير المعاملات بصيغة .csv بشكل يومي وإخضاعها للمراجعة اليدوية. ومع ذلك، وبهدف تعزيز الكفاءة والفعالية، تعتزم شركة GrowthNext - F.Z.C نشر نظام مراقبة المعاملات الآلي بحلول عام 2023. وفي الوقت الحالي، يتم تسهيل عملية المراجعة اليدوية من خلال استخدام خدمة التحقق من الهوية "Veriff".

الكشف عن المعاملات غير العادية/المشبوهة

وباعتبارها كياناً يعمل ضمن نموذج تجارة التجزئة بين الشركات والمستهلكين (B2C)، فإن معاملات GrowthNext - F.Z.C تتضمن في الغالب معاملات فردية تتراوح قيمتها بين 9 دولارات و999 دولاراً. والتزامًا بالالتزامات القانونية، يتم إجراء عملية موافقة يدوية دقيقة على كل معاملة بشكل دقيق، مع استخدام مبادئ العناية الواجبة. ويخدم هذا النهج الصارم الغرض من الكشف الفعال عن أي معاملة قد تظهر عليها خصائص غير طبيعية أو غير منتظمة أو تشير إلى نشاط مشبوه محتمل. تهدف GrowthNext - F.Z.C، من خلال التدقيق الدقيق والموافقة على كل معاملة على حدة، إلى حماية العمليات التجارية والحفاظ على الامتثال للوائح والمعايير ذات الصلة التي تحكم منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب والأنشطة غير المشروعة الأخرى.

الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة

تفي شركة GrowthNext - F.Z.C بالتزامها بالإبلاغ عن أي معاملات تعتبر مشبوهة إلى السلطة المختصة من خلال قناة الاتصال القائمة عبر البريد الإلكتروني. ويتم الإبلاغ عن هذه المعاملات على الفور إلى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وذلك باستخدام خدمة الوسيط لمؤسستنا المصرفية المعينة، بنك المشرق ش.م.ع.م، لتسهيل إرسال المعلومات المطلوبة.

على الرغم من أن GrowthNext - F.Z.C في السنة الثالثة من وجودها التشغيلي، فقد تم تنفيذ نهج قوي ودقيق للاحتفاظ بالوثائق. وبالتالي، يتم الاحتفاظ بجميع السجلات والوثائق ذات الصلة بشكل آمن لمدة لا تقل عن خمس سنوات، التزاماً بالمتطلبات القانونية والتنظيمية. تضمن هذه الممارسة توافر المعلومات اللازمة للرجوع إليها في المستقبل، أو عمليات تدقيق الامتثال، أو الإجراءات القانونية المحتملة، أو أي غرض مشروع آخر ضمن الإطار الزمني المحدد.

تصنيف المخاطر

وداخل GrowthNext - F.Z.C، توجد وحدة متميزة ومخصصة لإدارة المخاطر، وهي مكلفة بالفحص اليدوي الدقيق لملفات العملاء الفردية. مع التركيز على التقييم الشامل للمخاطر، يتم إجراء العناية الواجبة بدقة على العملاء بعد تقييم تصنيف المخاطر الخاصة بهم. وتتيح هذه العملية إجراء تقييم فعال للمخاطر المحتملة المرتبطة بالعملاء والتخفيف من حدتها بما يتوافق مع الأطر القانونية والتنظيمية المعمول بها.

القرارات والعقوبات

في الحالات التي يحدث فيها عدم امتثال للمعايير المقررة، تنص اللوائح على عقوبات إدارية لضمان التنفيذ المناسب للإطار التنظيمي. وقد تشمل هذه الجزاءات تدابير مختلفة مثل الإنذارات، والغرامات المالية، وتقييد أو تعليق الأنشطة التجارية، واعتقال أعضاء مجلس الإدارة والإدارة العليا الذين يتحملون مسؤولية انتهاك اللوائح، فضلاً عن تقليص سلطة مجلس الإدارة والإدارة العليا من خلال تعيين مراقب مؤقت.

في حالة الإدانة بارتكاب جريمة غسل الأموال، ينص قانون مكافحة غسل الأموال على تدابير عقابية تشمل عقوبات مالية تتراوح بين 100,000 درهم إماراتي و10 ملايين درهم إماراتي، إلى جانب إمكانية السجن لمدة تصل إلى 10 سنوات.

تجنب البنك/المؤسسة الوهمية

GrowthNext - تقوم شركة F.Z.C بإجراء مراجعة يدوية دقيقة لكل معاملة والموافقة عليها، مع تطبيق مبادئ العناية الواجبة. ويُعد هذا الإجراء الصارم بمثابة إجراء وقائي ضد إقامة علاقات تجارية مع بنوك أو مؤسسات وهمية.

يجب توفير تدريب سنوي للموظفين في شركة GrowthNext - F.Z.C على أساس سنوي على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ويشمل التدريب ما يلي:

1. تحديد المعاملات التي يجب إبلاغ السلطات الحكومية عنها والإبلاغ عنها
2. أمثلة على الأشكال المختلفة لغسيل الأموال/تمويل الإرهاب التي تنطوي عليها منتجاتك/خدماتك.
3. معلومات عن السياسات الداخلية لمنع غسيل الأموال/تمويل الإرهاب وتصعيد الأنشطة المشبوهة والإشارات الحمراء.

GrowthNext - يجب أن تحتفظ شركة F.Z.C بتوثيق دوراتها التدريبية، والتي قد تشمل سجلات الحضور والمواد التعليمية ذات الصلة. يجب على الشركة التأكد من أن أي قوانين لمكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب تم سنها أو تعديلها حديثًا، وكذلك تحديثات سياسات أو ممارسات مكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب الحالية، يتم إبلاغ الموظفين المناسبين بها.

فريق الامتثال المعين

يجب أن يقوم فريق إدارة المخاطر بإجراء اختبارات الامتثال بانتظام لضمان الالتزام بالمتطلبات القانونية. ينبغي أن يتولى مسؤول الامتثال المعين مسؤولية البرنامج الشامل لمكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب، بما في ذلك تنسيق عملياته اليومية والإشراف عليها.